Информация для плодоовощного бизнеса СНГ
Страхование сельхозпродукции - состояние и перспективы
Страхование сельхозпродукции является одним из путей минимизации рисков. Вместе с тем, существуют и другие механизмы, позволяющие сделать аграрный бизнес менее рискованным. Одни из них снижают отдельные виды риска для товаропроизводителей, другие минимизируют одновременно целый ряд рисков. Можно выделить следующие пути минимизации рисков:
- диверсификация;
- страхование;
- хеджирование;
- лимитирование;
- бюджетирование;
- секьютеризация;
- инвестирование.
Обычно выбор конкретной стратегии зависит от особенностей каждого отдельного хозяйства и готовности товаропроизводителя рисковать. Как показывает практика, небольшие товаропроизводители быстрее готовы идти на риск, тогда как крупные товарные хозяйства больше склонны минимизировать риски.
Объективная экономическая необходимость использования страхования, в особенности в сельском хозяйстве, объясняется недостаточными возможностями государства и рынка обеспечить широкую маневренность финансовых ресурсов хозяйствующих субъектов. Само сельское хозяйство не способно за счет собственных финансовых ресурсов осуществлять эффективную страховую деятельность. Это по силам в целом в агропромышленном комплексе, то есть если состоится кооперация сельского хозяйства, как сырьевой базы, перерабатывающей промышленности и торговли.
Правовая основа страхования в аграрном секторе экономики может учитывать два вида деятельности - сугубо страховую и коммерческую. Сугубо страховая деятельность - это предоставление страховой защиты юридическим и физическим лицам, в том числе и за счет прибыли. Коммерческая страховая деятельность - это получение исключительно прибыли. Несмотря на то, что Закон Украины "О страховании" в статье 31 предусматривает получение страхователем прибыли от страховой деятельности, в сельском хозяйстве в современных условиях нужно идти другим путем. Этот путь - сугубо страховая деятельность без получения прибыли и ее централизации.
Организация страхового дела может быть осуществлена на базе формирования кооперативных (акционерных) страховых обществ в рамках агропромышленной кооперации исключительно на добровольной основе.
Основная идея формирования кооперативных страховых обществ в аграрном секторе состоит в том, что внесенные страховые платежи рано или поздно должны возвратиться в том или другом виде назад к плательщику за вычетом текущих затрат на организацию процесса страхования. Если от страховой деятельности будет получена прибыль, то она направляется на погашение убытков, полученных в неблагоприятные периоды, дотации на убыточную, но общественно необходимую деятельность, финансирование научных и социологических исследований в области страхования, подготовку и переподготовку кадров и другое.
Преимущество надо отдать не централизованному, а децентрализованному страхованию и это объясняется рядом субъективных причин. Страхование - это совокупность особых замкнутых гражданственно-правовых перераспределительных отношений между их участниками, направленных на формирование за счет денежных взносов целевого денежного фонда, предназначенного для возмещения возможных потерь.
Надлежащую страховую защиту сельскохозяйственных товаропроизводителей нужно создавать с учетом повышенного риска деятельности, а также принимать во внимание тот факт, что страховая защита сельскохозяйственных товаропроизводителей утрачена и до настоящего времени не возобновлена. Вследствие этого тяжелое финансовое положение субъектов хозяйствования еще больше ухудшается из-за отсутствия источников возмещения потерь.
Страховой рынок в аграрной сфере остается наименее развитым, что обусловлено рядом объективных и субъективных причин, и прежде всего - кризисным состоянием экономики сельскохозяйственного производства, недостаточным финансовым потенциалом страховых компаний и отсутствием конкуренции страховых услуг, рискованностью и маловыгодностью страхового бизнеса в сельском хозяйстве по сравнению с другими видами страховой деятельности, отставанием в развитии нормативно-правовой базы страхования.
С переходом к рыночном отношениям, появлением новых форм собственности в АПК проблема компенсации убытков и поиска возможных источников их финансового обеспечения ложится, в основном, непосредственно на субъекты хозяйствования. Эта проблема усиливается с появлением новых рисков - рисков рыночной экономики (коммерческие риски, дефицит бюджета, неплатежи, инфляция материального и денежного средства, риск заемодателя).
Риск всегда зависит от целого ряда факторов. Так, например, на уровне отдельного хозяйства степень риска в растениеводстве больше, чем в других отраслях сельскохозяйственного производства.
Непредсказуемость естественных условий и перепады урожаев, изменение государственной политики по регулированию аграрных рынков и колебания цен на сельскохозяйственную продукцию являются основными факторами, которые влияют на изменение доходов сельхозпроизводителей. По мнению специалистов, в 2000 году убытки только от стихийных явлений в аграрном секторе Украины составляли 450 млн. грн. Для частичной компенсации убытков, связанных с неблагоприятными погодными условиями, в 2000 году правительство выделило украинским товаропроизводителям средства в размере 50 млн. грн. Не обошлось без стихийных явлений и в 2001 году. Только в результате майских заморозков полностью погибли сельскохозяйственные культуры на площади 75 тыс. га. Общая сумма убытков оценивалась в 120,7 млн. грн.
Учитывая это, страхование и управление рисками является одним из средств, которые позволяют минимизировать отрицательные последствия от непредвиденных событий в сельскохозяйственном производстве.
Сейчас рынок страхования сельхозпродукции в Украине остается неразвитым. Это сдерживает и развитие кредитных рынков в сельской местности. Именно развитый страховой рынок может стать одним из условий для дальнейшего увеличения поступления финансовых ресурсов в сельхозпроизводство.
Григорий Зуб, начальник Департамента финансово-кредитной и налоговой политики МинАП
От редакции: 17 апреля проект постановления Кабинета Министров Украины “Об утверждении порядка и правил проведения обязательного страхования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности", уже согласованный с Минфином, Минэкономики, Минюстом и с рядом страховых компаний, был рассмотрен на заседании Координационного совета по вопросам аграрной политики при Кабинете Министров. Решено: взять за основу проект и в недельный срок подать предложения и замечания. После чего Секретариат Координационного совета доработает проект совместно со Всеукраинским союзом сельскохозяйственных предприятий и всеми заинтересованными организациями. По подсчетам специалистов Минагрополитики для компенсации страховых расходов сельхозпредприятиям (хотя бы 50% от страховых затрат) в 2003 году необходимо 450 млн. грн бюджетных денег.
Обсудить в форуме